近日有自媒体人士对此提出质疑，并报道称今日头条的“放心借钱”业务涉嫌违法。 昨天，他对南都记者表示，今日头条尚未回应他的提问。

南都记者昨天向今日头条相关部门发送了采访提纲，但对方表示暂时不接受采访。 不过，南都记者从南京银行和中银消费金融处得到确认，两家持牌金融机构确实与今日头条有合作。

北京市金融局相关工作人员在回应举报人时认为，该产品并非P2P，而更像是一款导流产品。

重点：

平安贷业务合法吗？

公开举报文章显示，举报人向今日头条创始人提出了几大违法问题：称今日头条没有金融牌照，以技术服务名义开展借贷中介业务存在问题； 而今日头条的“放心借贷”如果是金融广告导流服务，则涉嫌虚假宣传。 此外，该自媒体人士对需要用户通讯录授权的“安心借钱”业务表示不满，认为今日头条涉嫌侵犯个人隐私。

举报人认为，“鑫贷”产品前端依托今日头条的流量聚合，后端是两家持牌银行和一家持牌消费金融公司，因此符合“网贷中介”的特征。 ” 南都记者查阅信息获悉，今日头条现金贷产品可为用户提供最高20万元的贷款额度，日利率低至0.03%起，按日计算利息。 据产品介绍，“借贷贷”是一个提供个人消费借贷服务的技术服务平台。 它利用智能算法，向用户推荐“金额大、利率低”的正规持牌金融机构。

对此，网贷之家研究院院长于百成昨日向南都记者表示，如果今日头条使用自有资金放贷，需要有资质，但目前仅为合作金融机构提供导流。 ，从而实现流量变现。

“‘兴信借贷’作为一个互联网信息技术服务平台，类似于贷款援助机构。”网贷之家高级研究员张业霞告诉南都记者。 此次对今日头条“房心无聊”平台的报道涉及到金融业务平台接受公众监督的体现。 一些平台因业务透明度不高等原因引发质疑，这说明平台与用户之间存在信息不对称。

对于目前的导流平台，今年4月互金整顿办发布的《关于加大互联网资产管理业务整顿力度并开展验收工作的通知》中的限制导流方式是限制互联网平台销售代表交易所。 张业霞认为，今日头条的分流对象是银行和消费金融公司，不受监管限制。

记者实测：

“放心借钱”让人安心吗？

南都记者昨天体验了“放心借贷”平台，发现并非所有用户都能看到其入口。 而是需要点击今日头条客户端“我的钱包”页面底部的“最高贷款限额20万待领取”广告。 有机会进入这个入口。

进入“放心借款”界面后，南都记者发现，页面上方标注着“今日头条征信平台”字样。 对此，张业霞认为，“靠谱借钱”只是一个导流平台，宣传措辞是“今日头条的征信平台”，可能会误导用户。

南都记者注意到，在申请贷款额度的过程中，除了上传身份证信息、录入人脸识别外，“欣欣借”确实需要从通讯录中调取两位亲友的联系方式，并且联系信息中会弹出关于通讯录访问授权的弹窗。 对此，于百成表示，读取通讯录需要用户授权，也是互联网风控的一种形式。 不过，张业霞进一步解释称，访问通讯录并不是互联网风控的必要操作，强行访问通讯录可能涉嫌窃取用户信息。

随后，当南都记者向南京银行一名工作人员询问借款人业务时，他证实该行确实与今日头条有合作。 并解释称，用户在今日头条“安信借款”平台上传的身份证等信息作为征信材料，经用户授权提交南京银行审核和贷款审批，不收集和处理。由今日头条保留。 南都记者拨打中行消费金融客服电话，对方也证实已与今日头条合作开展“安全借贷”业务。

昨天，南都记者还发现，贷款机构不能由用户自行选择。 安信堆而是匹配新网银行、南京银行、中银消费金融等机构为用户提供服务。 张业霞认为，这可能是由于不同合作伙伴对用户的资质要求不同，但如果用户满足多个机构对借款人的要求，借款人应选择相应的服务机构。

此外，虽然今日头条官方宣传指出“鑫鑫借”产品利率低至0.03%，但南都记者翻阅了用户在评论区发布的额度截图​​记者查看“欣欣借”头条账号，发现获批额度约为18000-20000元。 今日头条用户日利率为0.03%，获批额度1000-5000元的用户日利率最高为0.065%。 举报人还得出结论，今日头条涉嫌虚假广告，可能增加了借款金额。 以利率赚取利润。

根据金融互助整顿办公室2017年12月1日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，贷款援助机构不得以任何形式向客户收取利息费用，只能向客户获取服务。银行业金融机构。 有费用，贷款机构提高贷款利率是违法的。

不过，“欣欣借”公众号统一回应了用户的质疑，称其“已通过系统审核”。 南都记者昨天也就今日头条与南京银行的上述合作细节征求南京银行的意见，但对方表示不予置评。

【记者】谢华实习生熊润苗